Правила предоставления займа

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов ООО «КрасДомФинанс» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом «О персональных данных» от 27.07.2006 года №152-ФЗ, Уставом ООО «КрасДомФинанс», иными нормативными правовыми актами.

1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов ООО «КрасДомФинанс» (далее – МФО) для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Настоящие Правила призваны разъяснить права и обязанности сторон по договору микрозайма и предоставить полную информацию, необходимую для надлежащего исполнения договора микрозайма.

1.3. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

1.4. В настоящих Правилах используются следующие понятия и термины:

МФО – Общество с ограниченной ответственностью «КрасДомФинанс» (ООО «КрасДомФинанс»)

Заявитель – коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), индивидуальные предприниматели, физические лица, намеревающиеся заключить Договор микрозайма с МФО.

Заемщик – коммерческие организации (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), индивидуальные предприниматели, физические лица, заключившие Договор микрозайма с МФО.

Договор микрозайма – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между Заемщиком и МФО по форме, установленной МФО.

Микрозаем – заем, предоставляемый МФО Заемщику на следующих условиях:

1) сумма микрозайма не должна превышать один миллион рублей с учетом задолженности (обязательств) по заключенным с МФО договорам микрозайма;

2) срочности, возвратности, платности, а также в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации;

Эксперт по микрозаймам – специалист МФО, осуществляющий оценку кредитоспособности Заявителя и координирующий работу по выдаче микрозайма.

Обязательства Заемщика – обязательства, возникшие по действующим Договорам микрозайма и прочим договорам между Заемщиком и МФО в соответствии с настоящими Правилами.

Залог – способ обеспечения обязательств Заемщика, при котором МФО приобретает право в случае неисполнения обязательств Заемщика получить удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества.

Поручительство – способ обеспечения обязательств Заемщика, по которому Поручитель обязывается перед МФО отвечать за исполнение Заемщиком его обязательств по Договору микрозайма на условиях, определенных в договоре поручительства.

2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ

2.1. Займы выдаются физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также коммерческим организациям (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий).

2.2. Микрозаймы предоставляются в различных диапазонах сумм в зависимости от видов продуктов, но не более 1 000 000,00 рублей. Максимальная сумма совокупного объема утвержденных непогашенных обязательств в МФО на одного Заемщика не может превышать 1 000 000,00 рублей.

2.3. Микрозаймы предоставляются при условии того, что показатели фактической платежеспособности Заявителя и /или его бизнеса, установленной МФО по результатам финансового анализа, по оценке МФО обеспечивают возможность исполнения Заявителем обязательств по договору займа.

2.4. Микрозаймы предоставляются МФО в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

2.5. МФО не предоставляет займы физическим лицам:

- не достигшим восемнадцатилетнего возраста;

- недееспособным.

2.6. МФО выдает микрозаймы в размере от 3 000,00 (Три тысячи рублей 00 коп.) до 1 000 000,00 (Один миллион рублей 00 коп.).

2.7. Минимальный срок предоставления микрозайма - 7 (семь) календарных дней; максимальный срок предоставления микрозайма – 24 (Двадцать четыре месяца).

2.8. В случае возникновения иных программ выдачи займов, как с обеспечением, так и без обеспечения, МФО разрабатывает и утверждает соответствующие программы заимствований, в которых устанавливаются максимальные суммы таких займов и требования к заемщикам.

2.9. Каждый заемщик обязан вносить проценты за пользование микрозаймом. Уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется в сроки, установленные договором микрозайма. Процентная ставка за пользование микрозаймом определяется индивидуально в зависимости от выбранной программы заимствований.

2.10. По решению МФО может устанавливаться требование о страховании жизни и здоровья Заемщика, Поручителя, других участников сделки в пользу МФО на срок действия договора микрозайма; об обязательном страховании залога в пользу МФО на срок действия договора микрозайма. Все расходы по страхованию залога, а также жизни и здоровья Заемщика, Поручителя, других участников сделки несет Заемщик.

2.11. Заемщик вправе погасить сумму займа досрочно полностью или в части, предварительно письменно уведомив о таком намерении МФО не менее чем за десять календарных дней, до даты гашения. В противном случае Заемщик уплачивает МФО неустойку в размере 10% от суммы досрочного платежа. В случае если Заемщик уведомил МФО о досрочном гашении суммы займа и не внес в указанный срок заявленную на досрочное гашение сумму займа, Заемщик уплачивает МФО неустойку в размере 10% от заявленной к досрочному гашению суммы.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

3.1. При предоставлении микрозаймов МФО принимает следующие виды обеспечения обязательств: поручительство юридических и физических лиц (в т.ч. родственников и супруга(ов) заемщика) и (или) – залог (недвижимости, транспортных средств). Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов производятся Заявителем за счет собственных средств.

3.2. Для юридических лиц дополнительно к указанным в пункте 3.1 настоящих Правил видам обеспечения обязательств может быть установлено поручительство учредителя(-ей), владеющего(-их) контрольным пакетом акций (долей участия в уставном капитале) на общую сумму обязательств по займу.

3.3. При залоге имущества, указанного в пункте 3.1 настоящих Правил, осуществляется оценка рыночной стоимости этого имущества. При этом к оценке предоставляемого в залог имущества может быть привлечен независимый оценщик в порядке, установленном Федеральным законом "Об оценочной деятельности в Российской Федерации". Расходы по оценке залога несет Заявитель.

3.4. В целях снижения рисков не возврата микрозаймов МФО принимает комбинации разных видов обеспечения обязательств.

4. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ

Микрозаймы выдаются Заявителям:

4.1. зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации;

4.2. в отношении которых в течение одного года (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующего дате обращения за получением микрозайма МФО, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

4.3. не являющимися участниками соглашений о разделе продукции;

4.4. не осуществляющими, предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; юридическое лицо не является кредитной, финансовой или страховой организацией; инвестиционным фондом / негосударственным пенсионным фондом; профессиональным участником рынка ценных бумаг; ломбардом; предприятием, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров собственного производства, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, не осуществляет деятельность, ведение которой запрещено на территории российской Федерации;

4.5. не являющимися в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации.

5. ОСНОВАНИЯ ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ

5.1. В предоставлении микрозаймов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

- не представлены документы, определенные настоящими Правилами и условиями или представлены недостоверные сведения и документы;

- не выполнены условия предоставления микрозаймов;

- если в отношении, одного Заявителя или Заемщика сумма обязательств по выданным МФО договорам микрозаймов, превысит один миллион рублей;

- наличие у Заявителя невыполненных решений суда, конфликтных ситуаций с правоохранительными/государственными органами;

- МФО вправе мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма.

6. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВКИ И ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

6.1. Порядок подачи заявок, ее рассмотрение и предоставление микрозаймов состоит из следующих этапов:

- собеседование: эксперт МФО дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма; до и/или при приеме на обслуживание проводит идентификацию личности; предоставляет лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; ознакамливает под роспись с порядком и условиями предоставления микрозайма, а так же информирует Заявителя об условиях договора микрозайма, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

- регистрация документов: эксперт МФО принимает от Заявителя заявление, анкету и в случае необходимости другие документы, необходимые для получения микрозайма. Документы, поданные вместе с заявлением, анкетой, Заявителю не возвращаются. Одновременно с вышеуказанными документами Заявитель (поручители, залогодатели при наличии) предоставляет письменное согласие на обработку и хранение персональных данных. Данное согласие предоставляется так же иными лицами, указанными в заявлении. Помимо этого Заемщик и Поручитель, Залогодатель (при наличии) в обязательном порядке (независимо от вида и суммы займа) предоставляют (на каждого из них) Согласие на запрос в Бюро Кредитных Историй (далее - БКИ) по форме, установленной в МФО. В случае непредставления данных согласий Заявление на выдачу займа не рассматривается.

- экспертиза документов: заявка на микрозайм рассматривается МФО в срок, не более 3-х банковских дней с момента регистрации документов. Эксперт проводит оценку юридических документов Заявителя, а также анализ кредитоспособности Заявителя. При предоставлении в залог движимого и недвижимого имущества осуществляется выезд к объекту залога для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества. Эксперт МФО проводит проверку благонадежности, в том числе из бюро кредитных историй, деловой репутации и достоверности финансовой информации Заявителя и его поручителей, залогодателей. При необходимости специалист производит выезд на место ведения бизнеса Заявителя (и/или по месту проживания), выясняют необходимые сведения о Заявителе.

- принятие решения о выдаче микрозайма. Решение о предоставлении займов принимается одним из органов Общества в пределах его компетенции в зависимости от суммы займа. При принятии решения могут устанавливаться дополнительные условия (требования), необходимые для получения микрозайма (предоставление дополнительного обеспечения, документов, прекращение обязательств и т.п.) или обязанности заемщика на период пользования микрозаймом (предоставить документы или предъявить в натуре имущество, приобретенное за счет заемных средств; заключить договор залога на приобретенное за счет заемных средств имущество и т.д.). Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления МФО целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

- уведомление. Одновременно с доведением решения о выдаче займа эксперт согласует с заемщиками, поручителями и залогодателями (при наличии) дату и время подписания договоров и получения (перечисления) денежных средств.

Эксперт информирует лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

- заключение договора и выдача микрозаймов. К согласованному времени встречи сторон в офисе Общества подготавливает документы по сделке: Договор займа, График платежей, при необходимости - Договор(ы) поручительства, залога. Эксперт, информирует заемщика (при наличии, поручителей и залогодателей) до получения микрозайма: об условиях договора займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МФО или заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора займа.

Эксперт МФО перед подписанием договоров, устанавливает личности Заемщика, поручителей, залогодателей, проверяет соответствие их данных, наличие согласий на обработку и хранение персональных данных.

Заемщик, поручители, залогодатели подписывают все подготовленные договоры исключительно в присутствии эксперта МФО. Порядок выдачи займов устанавливаются в соответствующих пунктах договора путем безналичного перечисления на его банковский счет или путем предоставления наличных денежных средств через кассу Общества.

7. КОНТРОЛЬ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЗАЕМЩИКАМИ СРЕДСТВ МИКРОЗАЙМОВ

7.1. В случае необходимости контроль целевого использования Заемщиками средств микрозаймов обеспечивается МФО до полного возврата микрозайма, т.е. в течение срока действия договора микрозайма и сопутствующих ему договоров.

7.2. В случае необходимости Заемщик обязан в соответствии с условиями договора микрозайма документально, подтвердить целевое использование заемных средств, предоставлением оригиналов документов.

7.3. В случае не подтверждения целевого использования или не соблюдения сроков, установленных протоколом Экспертной комиссии, МФО имеет право наложить штрафные санкции в размере, установленном в договоре микрозайма, и (или) принять установленные законодательством меры по досрочному возврату микрозайма и взысканию процентов.

7.4. Текущий контроль за соблюдением Заемщиками графика погашения микрозайма и уплаты процентов осуществляет Эксперт. Контроль осуществляется ежемесячно.

8. КОНТРОЛЬ ЗА СОСТОЯНИЕМ ЗАЛОГА ПО ДОГОВОРАМ МИКРОЗАЙМА

8.1. Специалисты МФО осуществляют контроль состояния заложенного имущества в соответствии с режимом мониторинга заложенного имущества, в течение всего срока пользования микрозаймом Заемщиком.

8.2. Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества согласно режиму мониторинга (по мере необходимости) и составления Акта проверки заложенного имущества.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящие Правила вступают в силу со дня их утверждения приказом Директора ООО «КрасДомФинанс». Копии правил предоставления микрозаймов размещены в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица.

9.2. Общество вправе вести аудио и видео запись разговоров с Заемщиком. В случае возникновения споров между сторонами такая запись может быть использована в качестве доказательств в суде.

9.3. Общество вправе передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся Договора займа или клиента своим аффилированным лицам и агентам, а также третьим лицам (включая любые кредитные, коллекторские бюро) для конфиденциального использования в соответствии с подписанным клиентом документа о Согласии на обработку персональных данных и с положениями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».

9.4. Все расходы, связанные с погашением займа и уплатой процентов и штрафных санкций по Договору, в том числе пеней – несет Заемщик.

9.5. Оплаченные Заемщиком средства, не достаточные для исполнения его обязательств перед Обществом, погашаются в порядке, установленном в соответствии с условиями Договора займа, а также действующим законодательством РФ.

9.6. Заемщик несет полную ответственность перед Обществом за выполнение всех обязательств, связанных с погашением займа и уплатой процентов. При этом Общество оставляет за собой право, в случае потери связи с Заемщиком, а также в случае возникновения просроченной задолженности, обращаться к родственникам, контактным лицам и на место работы Заемщика.